매달 현금흐름을 목표로 진행한 AI 재테크 중간 기록

AI 도구로 매달 현금흐름을 만들겠다고 시작한 프로젝트, 4개월째 중간 점검 결과 월 수익은 아직 37만 원 수준이지만 구조 자체가 돌아가기 시작했다는 게 핵심이에요.

올해 초, 월급통장에 찍히는 숫자만 바라보다가 문득 이런 생각이 들더라고요. 이 돈이 끊기면 나는 뭘로 살지? 갑자기 무서워졌어요. 퇴사 얘기가 아니라, 월급 외에 매달 통장에 꽂히는 돈줄이 하나라도 있어야 한다는 절박함이었거든요.

그래서 시작한 게 AI 재테크 프로젝트예요. 거창한 이름을 붙였지만, 사실 ChatGPT랑 몇 가지 자동화 도구를 조합해서 콘텐츠 수익 + 배당 수익 + 디지털 상품 판매, 이 세 갈래로 현금흐름 파이프라인을 만들어보겠다는 실험이었죠. 지금 4개월째인데, 솔직히 잘 되는 것도 있고 처참하게 망한 것도 있어요.

월급 외 현금흐름이 절실했던 이유

작년 연말 정산을 하면서 깨달았어요. 1년 동안 번 돈에서 고정 지출 빼고 나면 실질적으로 남는 게 월 40만 원도 안 되더라고요. 월급이 적은 건 아닌데, 구조 자체가 들어오는 파이프가 하나뿐이니 나가는 쪽을 아무리 조여도 한계가 있었어요.

근데 주변에서 “부업해”라고 하면 떠오르는 건 배달이나 편의점 알바잖아요. 시간을 갈아 넣으면 돈이 나오지만, 체력이 바닥나면 끝이에요. 저는 시간을 팔지 않고 돈이 들어오는 구조를 원했거든요. 잠자는 동안에도 통장에 뭔가 찍히는 그런 거요.

그때 눈에 들어온 게 두 가지였어요. 하나는 월배당 ETF, 다른 하나는 AI를 활용한 콘텐츠 수익화. 이 둘을 합치면 초기 자본이 적어도 작게나마 매달 현금흐름을 만들 수 있지 않을까 싶었고, 올해 1월부터 본격적으로 프로젝트를 시작했어요.

AI로 세팅한 수익 파이프라인 3가지

제가 세운 파이프라인은 크게 세 갈래예요. 첫 번째는 블로그 애드센스 수익, 두 번째는 전자책·디지털 템플릿 판매, 세 번째는 배당 ETF 월 분배금. 각각 성격이 달라서 하나가 흔들려도 나머지가 버텨주는 구조를 노렸어요.

블로그는 블로그스팟으로 개설했어요. 워드프레스도 고민했는데, 호스팅 비용이 부담스러웠거든요. 블로그스팟은 구글 소유라 애드센스 연동이 쉽고, 도메인만 하나 사면 연 2만 원도 안 들어요. 글 소재는 ChatGPT로 키워드 리서치를 하고, 초안을 뽑은 다음 제가 경험과 의견을 덧붙이는 방식으로 하루 1개씩 올렸어요.

두 번째 파이프라인인 전자책은 스마트스토어에 올렸어요. 재테크 입문 가이드 같은 주제로 ChatGPT에 뼈대를 잡게 하고, Canva로 디자인해서 PDF로 만들었죠. 가격은 4,900원. 싸게 잡은 이유는 처음이니까 일단 판매 건수를 만들어야 리뷰가 쌓이거든요.

세 번째는 매달 월급에서 30만 원씩 떼어 월배당 ETF에 넣는 거예요. 금액이 작으니 당장 의미 있는 분배금은 안 나오지만, 복리 효과를 위해 최대한 일찍 시작하자는 마음이었어요. 이 세 가지를 동시에 돌리기 시작한 게 올해 1월 셋째 주였어요.

4개월 차 실제 수익 중간 보고

숫자부터 말씀드릴게요. 4개월 차 기준으로 세 파이프라인 합산 월 수익이 약 37만 원이에요. 솔직히 기대보다 훨씬 적죠. 근데 한 달 전만 해도 22만 원이었거든요. 증가 추세 자체는 나쁘지 않아요.

파이프라인	월 수익(4월 기준)	투입 시간/비용
블로그 애드센스	약 18만 원	하루 40~60분
전자책·템플릿 판매	약 12만 원	초기 제작 후 유지만
월배당 ETF 분배금	약 7만 원	월 30만 원 적립

블로그가 의외로 제일 큰 비중이에요. 1월에 개설하고 2월 중순에 애드센스 승인이 떨어졌는데, 처음 한 달은 3만 원도 안 됐거든요. 근데 글이 80개쯤 쌓이니까 구글 검색 유입이 눈에 띄게 늘었어요. 3월에 8만 원, 4월에 18만 원. 곡선이 꺾이는 느낌이에요.

전자책은 기대만큼은 아니에요. 4,900원짜리 재테크 입문 PDF가 한 달에 25건 정도 팔리거든요. 스마트스토어 수수료 빼면 실수령이 12만 원쯤 돼요. 근데 한번 만들어놓으면 추가 작업이 거의 없으니까, 시간 대비로 따지면 나쁘지 않더라고요.

처참했던 실패 두 번과 배운 것들

순탄하기만 했으면 이 글 안 썼을 거예요. 두 번의 큰 실패가 있었거든요.

첫 번째는 AI 쇼츠 자동화예요. 2월에 유튜브 쇼츠를 AI로 대량 생산하면 수익이 된다는 영상을 보고 따라 해봤어요. ChatGPT로 스크립트 뽑고, AI 음성 합성으로 나레이션 만들고, Canva 영상 템플릿에 끼워 넣어서 하루에 3개씩 올렸거든요. 2주 동안 42개를 올렸는데, 총 조회수가 1,200이었어요. RPM은 측정 자체가 의미 없는 수준이었고요. 수익화 조건인 구독자 1,000명에 도달하려면 몇 년이 걸릴지 감이 안 잡혔어요.

실패 원인은 명확했어요. AI가 만든 쇼츠는 다 비슷하게 생겼거든요. 똑같은 AI 음성, 비슷한 배경 영상, 천편일률적인 구성. 시청자 입장에서 3초 안에 스크롤할 이유를 못 찾는 거예요. 결국 3주 만에 접었어요. ChatGPT API 비용 2만 원에 시간만 날렸죠.

두 번째 실패는 쿠팡 파트너스와 블로그 연동이에요. 블로그 글에 쿠팡 링크를 넣으면 구매 수수료가 들어올 줄 알았는데, 현실은 클릭은 있어도 구매 전환이 거의 0이었거든요. 한 달 동안 클릭 87건에 구매 2건. 수수료 합계가 1,400원이었어요. 이걸 보면서 느꼈어요. AI가 쓴 글은 정보는 전달하는데, 사람을 설득해서 지갑을 열게 만드는 힘은 아직 부족하다는 걸요.

배당 ETF로 월 현금흐름 만드는 현실적 계산

세 번째 파이프라인인 배당 ETF 얘기를 좀 더 해볼게요. 제가 선택한 건 JEPI와 SCHD 두 가지예요. JEPI는 월배당으로 매달 분배금이 나오고, SCHD는 분기배당이지만 배당 성장률이 높아서 장기적으로 유리하거든요.

현재 투입한 총액이 약 120만 원이에요. 월 30만 원씩 4개월 넣었으니까요. JEPI 쪽에서 월 4~5천 원, SCHD 쪽에서 분기당 1만 원 정도가 나와요. 합치면 월 평균 7천 원쯤 되는 거죠. 커피 한 잔 값도 안 되잖아요. 솔직히 이 금액만 보면 의미가 없어 보여요.

근데 제가 이걸 계속하는 이유가 있어요. 월 30만 원을 3년간 넣으면 원금이 1,080만 원이 되거든요. JEPI 기준 연 분배율이 7~8% 정도로 알려져 있고, SCHD는 약 3.5~4% 수준이에요. 블로그와 전자책 수익이 늘어나면 그 돈도 여기로 재투자할 계획이라, 3년 후에는 월 분배금이 8~12만 원 수준까지 올라갈 수 있다고 봐요. 물론 시장 상황에 따라 완전히 달라질 수 있어서 확정적으로 말하기는 어려워요.

중요한 건 이 파이프라인이 다른 두 개와 성격이 완전히 다르다는 점이에요. 블로그와 전자책은 내 노력이 멈추면 수익도 서서히 줄어들지만, 배당 ETF는 한번 넣으면 시장이 존재하는 한 분배금이 계속 나오거든요. 진짜 잠자는 동안에도 돈이 찍히는 유일한 파이프라인이에요. 다만 재테크에 관한 판단은 개인 상황마다 다르니, 투자 전 반드시 전문가 상담을 받아보시는 게 좋아요.

AI 콘텐츠 수익화, 기대와 현실 사이

이 프로젝트를 하면서 가장 많이 느낀 게 있어요. AI가 글을 써주는 건 사실인데, 사람이 읽고 싶은 글을 써주는 건 아니라는 것. 이 차이가 엄청나더라고요.

초반에는 ChatGPT가 뽑아준 글을 거의 그대로 올렸어요. 구조적으로는 나무랄 데 없었거든요. 소제목도 깔끔하고, 정보도 정리가 잘 되어 있고. 근데 체류시간 데이터를 보니까 평균 47초였어요. 사람들이 들어와서 슥 보고 바로 나가는 거예요.

3월부터 방식을 바꿨어요. AI 초안에 제 경험과 실패담, 구체적인 숫자를 직접 넣었거든요. “3만 원밖에 안 됐다”든가, “42개 올리고 접었다”든가. 이런 날것의 디테일을 넣으니까 체류시간이 2분 40초까지 올라갔어요. 거의 3배 가까이 늘어난 거죠. 구글이 좋아하는 글은 결국 진짜 경험이 묻어나는 글이더라고요.

애드센스 승인도 이 맥락이었어요. 처음에 AI 글만으로 승인 신청했을 때는 “유용한 콘텐츠 부족”이라는 사유로 거절당했거든요. 구글이 AI 생성 콘텐츠를 감지해서 걸러낸다는 얘기가 있는데, 제 경험상 AI 글 자체가 문제라기보다 AI 글의 전형적인 패턴이 문제인 것 같아요. 균등한 문단 길이, 반복되는 구조, 구체적 경험이 없는 일반론. 이걸 깨니까 두 번째 신청에서 승인이 났어요.

다음 분기 전략과 솔직한 추천 대상

5~7월 계획은 꽤 구체적으로 잡아뒀어요. 블로그는 현재 글 수가 95개인데, 이걸 150개까지 늘리면서 동시에 기존 글 중 검색 유입이 높은 상위 20개를 리라이팅할 거예요. 검색 콘솔 데이터를 보니, 상위 20개 글이 전체 트래픽의 72%를 차지하거든요. 이 글들의 품질을 올리면 전체 수익이 크게 뛸 수 있어요.

전자책은 두 번째 시리즈를 준비 중이에요. 첫 번째 책이 재테크 입문이었으니까, 이번에는 “직장인 월배당 ETF 포트폴리오 만들기”를 주제로 잡았어요. 첫 번째 책 구매자 리뷰를 분석해보니 “더 구체적인 실전 방법이 궁금하다”는 피드백이 가장 많았거든요. 가격도 7,900원으로 약간 올릴 생각이에요.

배당 ETF는 월 적립금을 30만 원에서 40만 원으로 올리려고요. 블로그 수익이 늘어난 만큼 그 차액을 바로 투자로 돌리는 구조를 만들면, 콘텐츠 수익 → 투자 수익으로 이어지는 선순환이 만들어지거든요. 이게 이 프로젝트의 핵심 아이디어예요.

근데 솔직히 이 프로젝트가 누구한테나 맞는 건 아니에요. 최소 3~6개월은 의미 있는 수익이 거의 안 나오거든요. 그 기간 동안 매일 1시간씩 투자할 수 있는 꾸준함이 없으면, 중간에 포기할 가능성이 높아요. 반대로 이런 분한테는 정말 잘 맞아요. 월급 외 수익원을 만들고 싶은데 초기 자본이 부족한 직장인, AI 도구를 어느 정도 다룰 줄 아는 분, 그리고 무엇보다 빠른 결과보다 구조를 만드는 데 가치를 느끼는 분이요.